私設轉銀行:把民間設定的借款,規劃轉回銀行貸款
私設轉銀行(又稱民間轉銀行),是把目前設定在民間公司或私人名下的不動產抵押借款,經過評估與規劃後清償、塗銷,改由銀行核貸並重新設定抵押權——同一間房子,利息負擔降下來,還款走回長期穩定的軌道。
Dr.貸是自有資金直營的放款公司,自己的錢自己審。我們的原則是「先診斷,再開藥」:能回銀行的,先幫您回銀行;過程中需要過橋或代償資金銜接,我們用自有資金配合。健檢評估免費,撥款前不收取任何名目費用。
免費評估、不強迫辦理,條件不滿意可以不辦,不糾纏。
觀念先懂
什麼是「私設」?轉回銀行改變什麼?
「私設」是「私人設定」的簡稱:房屋或土地的抵押權,設定在民間公司或個人名下,而不是銀行。常見的情況包括民間二胎、民間一胎、向親友或金主的抵押借款。當初會走民間,多半是因為急用錢、銀行額度不夠,或當時的信用與收入條件送銀行不會過——民間的優點是快,但利率通常高於銀行,長期背著並不划算。
私設轉銀行(民間轉銀行、二胎轉貸銀行)做的事情很單純:趁您的條件恢復或改善,由銀行核貸一筆新的貸款,清償原本的民間借款、塗銷原抵押權設定,改由銀行設定——之後,您面對的債權人是銀行。
轉回銀行,改變三件事:
利息負擔降低
銀行貸款的利率通常低於民間,長期下來省下的是實實在在的利息。
年限拉長、月付金變輕
銀行貸款年限較長,每月還款壓力更容易長期負擔。
回到正規金融軌道
繳款紀錄回到銀行體系,對日後的信用累積與資金規劃都有幫助。
適合誰?
這四種情況,值得認真評估民間轉銀行
1. 在民間繳息正常一段時間
當初急用走了民間管道,至今每期正常繳息。這段繳款紀錄不是白繳的——它就是您轉回銀行最重要的本錢,值得拿來換一個更低的利率。
2. 信用與收入條件已經改善
當年送銀行不會過的原因(遲繳紀錄、協商、收入無法佐證),現在已隨時間淡化:信用回穩、有了薪轉或報稅紀錄。條件變了,選項就變了,可以重新叩銀行的門。
3. 當初急用,現在想降息
民間資金解了當時的燃眉之急,任務已經完成。接下來是長期抗戰,利息每個月都在跑,早一天轉回銀行,就早一天開始省。
4. 民間借款即將到期,想一次整理
原民間借款快到期,正在考慮展延。與其繼續用民間的利率,不如趁這個時間點做一次健檢:轉得回銀行,就不必再展延一輪。
提供目前設定金額與繳息狀況即可初評,資料保密。
私設轉銀行怎麼運作?
從健檢到銀行設定,5 個步驟
健檢評估
檢視目前的設定內容(金額、順位、繳息紀錄)與您的信用、收入條件,判斷回銀行的可行性。免費,評估完不辦也沒關係。
銀行方案規劃
依您的條件規劃適合的銀行申貸方向,協助備妥文件、送件。
清償原設定
銀行核准後,以銀行撥款代償原民間借款;若時程銜接不上,本公司以自有資金提供過橋/代償資金,先行清償。
塗銷
原債務結清後,由配合的地政士辦理原抵押權塗銷登記。
銀行新設定、撥款
銀行設定新的抵押權並撥款,完成轉換;若有使用過橋資金,於此時結清。
過橋資金,是這件事最容易卡住的地方。銀行通常要求原設定塗銷(或同時清償)才撥款,原債權人則要求先清償才塗銷——中間有一段時間差。Dr.貸自有資金直營、決策快,可以用自己的資金先幫您代償、塗銷,把這段空窗接起來,利率 1% 起(依個案核定)。相關利率、費用與還款方式,簽約前白紙黑字逐項說明,講清楚才簽。
先說清楚:不是每個案件都轉得回銀行
銀行審核看的是信用紀錄、收入證明、負債比、房屋條件與繳息紀錄——這些都不是話術能繞過的。所以我們的做法很簡單:
評估後轉得回,我們直說,幫您規劃送件;暫時轉不回,我們也直說,並且告訴您差在哪裡——是繳息紀錄累積得還不夠久、收入佐證不足,還是負債比偏高——以及大約多久之後值得再試一次。若您需要,也可以先評估以本公司方案降低目前的利息負擔、持續累積良好繳款紀錄,把「回銀行」設定成下一站。
我們不承諾件件都過,因為那不誠實。能不能轉,評估完直接告訴您。
先診斷,再開藥
我們是放款公司,為什麼幫您把案子送回銀行?
聽起來矛盾:Dr.貸自己放款,為什麼要幫客戶轉回銀行?
因為我們的品牌承諾是「先診斷,再開藥」。醫生不會因為藥是自己開的,就讓能出院的病人繼續住院;我們也不會因為資金是自己的,就把能回銀行的客戶留在民間。能回銀行的,先回銀行;真的需要民間資金的,我們才用自己的資金承作。短期我們少收一筆利息,長期換到的是您的信任與介紹——這筆帳,我們認為划算。
也因為自有資金、自己審核、決策快,轉換過程需要的代償、過橋與地政作業銜接,我們能自己扛起來、把時程排順——這正是自有資金直營公司在「轉銀行」這件事上,能幫得上忙的原因。
Dr.貸為政府合法登記公司(統編 94259712),對每一位客戶的承諾:
- 簽約前,利率、費用、還款方式逐項說明、白紙黑字,講清楚才簽。
- 對保過程全程錄影存證,保障雙方權益。
- 撥款前不收取任何名目費用;不過件,不收費。
- 不收存摺、提款卡;對保必見本人。
- 條件不滿意可以不辦,不糾纏。
常見問題
私設轉銀行常見問題
三個重點:一、在民間繳息正常,累積了一段時間的良好繳款紀錄;二、信用紀錄回穩,過去的遲繳或協商等狀況已隨時間淡化;三、收入可以佐證,例如薪轉、報稅資料或穩定的存摺往來。實際標準依各銀行規定與個案而定,建議把目前的設定狀況與收入概況傳 LINE,我們免費幫您健檢,可行與否直接告訴您。
線上諮詢
想知道自己轉不轉得回?先做免費健檢
提供目前的設定金額、繳息狀況與收入概況,評估後我們直接告訴您:能轉、暫時不能轉、還差什麼。