二胎房貸(房屋二胎)申辦:二順位房貸條件、額度、流程一次說清楚
二胎房貸(又稱房屋二胎、二順位房貸)是在房屋已有房貸的情況下,以房屋的剩餘價值再設定「第二順位抵押權」取得資金——原房貸完全不受影響,不用轉貸、不用清償,銀行端的利率與月付金都維持原樣。
Dr.貸是政府合法登記的自有資金直營放款公司:自己的錢自己審,決策快、案件不轉手。您的條件如果適合回原銀行辦增貸,我們會直接告訴您;真的適合辦二胎,我們自己審核、自己放款,簽約前利率、費用、還款方式逐項說明、白紙黑字,講清楚才簽。評估全程免費,撥款前不收取任何名目費用。
免費評估、不強迫申辦,條件不滿意可以不辦,不糾纏。
條件速覽
房屋二胎條件速覽
| 可貸額度 | 最高約 NT$3,000 萬(實際依個案審核結果核定) |
|---|---|
| 核貸成數 | 連同一胎合計最高約鑑價 9 成(實際依個案審核結果核定) |
| 利率 | 1% 起(依個案核定) |
| 貸款年限 | 約 2~20 年(依個案核定) |
| 撥款速度 | 文件齊備最快 3 個工作天(依個案與地政作業而定) |
| 可評估對象 | 信用瑕疵、無薪轉、自營商,或名下為持分房屋,皆可先免費評估 |
| 服務特點 | 自有資金直營放款、自己審核、不轉件 |
實際額度、成數與利率均依個案審核結果核定,簽約前逐項說明、白紙黑字;撥款前不收取任何名目費用。
觀念先懂
什麼是二胎房貸?增貸、轉增貸、銀行二胎、民間二胎怎麼選?
「二胎」的意思,是在房屋既有房貸(第一順位抵押權)之後,再設定一個第二順位抵押權(抵押權:登記在房屋上、作為借款擔保的權利;順位代表將來處分房屋時的受償順序)。市場上常聽到的「民間二胎」「次順位房貸」,說的都是同一件事:順位在銀行房貸之後的房屋貸款。
想用房屋再借出一筆資金,常見有四條路:
房屋(抵押權順位示意)
第一順位:銀行房貸
完全不動,利率月付金維持原樣
第二順位:二胎(Dr.貸)
以房屋剩餘價值另外設定
| 比較項目 | 原銀行增貸 | 轉增貸(轉貸+增貸) | 銀行二胎 | 民間二胎(直營放款) |
|---|---|---|---|---|
| 做法 | 向原房貸銀行再申請一筆貸款 | 把房貸整筆搬到新銀行,順便多貸 | 向另一家銀行申請二順位房貸 | 保留原房貸,由直營放款公司設定第二順位抵押權 |
| 原房貸影響 | 不變 | 整筆重談(利率、年限重新核定) | 不變 | 完全不變 |
| 審核重點 | 信用與收入條件要求較高 | 信用與收入條件要求較高 | 信用與收入要求高,承作銀行較少 | 以房屋剩餘價值為主,信用為輔 |
| 速度 | 約 2~4 週 | 約 3~6 週(含代償、塗銷、重設定) | 約 2~4 週 | 文件齊備最快 3 個工作天 |
| 適合對象 | 信用、收入條件良好者 | 想一併調整原房貸條件者 | 條件良好但原行額度不足者 | 銀行婉拒、收入難以證明、時間有壓力者 |
(表內時程為市場一般情況,實際依各機構與個案審核結果核定。)
我們的誠實建議:如果您的信用與收入條件良好,請先向原銀行申請增貸,成本通常最低;增貸不過、額度不夠或時間等不及,再來評估二胎房貸。Dr.貸自己放款,更沒有理由讓您辦不適合的方案——不需要辦的,我們會直接告訴您。
適合誰?
哪些情況,適合評估二順位房貸?
1. 中小企業主、自營商週轉
公司接了單、需要進貨或發薪,但報稅收入不高,銀行信貸額度批不下來。可以怎麼做:不動原房貸,用房屋的剩餘價值申請週轉資金,額度以鑑價為主要依據,報稅收入低也能先評估。
2. 整合負債、降低月付金
信貸、卡循、多筆小額貸款各繳各的,每月還款壓得喘不過氣。可以怎麼做:用房屋二胎一次結清高息負債,把多筆還款整合成單一月付金,並依還款能力拉長年限,降到可以長期負擔的水準。提醒您:年限拉長後,總利息支出可能增加,我們會先與您試算,確認划算再做。
3. 被銀行婉拒、信用有過紀錄
曾經遲繳、協商過,銀行婉拒後不知道還能問誰,也不好意思開口。可以怎麼做:本公司的審核先看房子的價值,不先看過去。把房屋條件交給我們免費初評,可行不可行,我們都誠實告訴您。
4. 無薪轉、無報稅的接案族
收入其實穩定,但領現金、沒有薪轉紀錄,「我這樣能辦嗎?」可以怎麼做:可以先評估。存摺往來、營業事實、租金收入等替代文件都能佐證還款能力,我們會幫您確認適合的文件組合。
5. 突發醫療、稅款等大額支出
家人住院、補稅通知,一時需要一筆錢,時間有壓力。可以怎麼做:把需求與時程告訴我們——本公司自有資金、自己審核,不需轉件等待外部機構,文件齊備最快 3 個工作天,給您明確的時程與步驟。
6. 創業或購置設備的啟動資金
有明確計畫,但銀行創業貸款額度不足、審核時間長。可以怎麼做:以自有房屋的剩餘價值補足資金缺口,原房貸不動;我們會協助您把還款計畫抓在安全範圍內,不建議借到滿。
免費評估、資料保密,全程不查聯徵。
額度怎麼估
二胎房貸可以貸多少?一條公式先自己估
(鑑價:由本公司評估的房屋市值;成數:可貸金額占鑑價的比例。)
房屋鑑價 NT$1,000 萬、一胎剩餘本金 NT$600 萬,若連同一胎合計可貸至鑑價約 8 成,則 1,000 萬 × 80% − 600 萬 = 約可貸 NT$200 萬。
(以上為示意試算,成數僅為舉例;實際鑑價、成數與可貸額度均依個案審核結果核定。)
要注意的是:鑑價不等於您買房的價格,也不等於實價登錄的最高價;地段、屋齡、樓層、房屋型態都會影響。與其自己猜,不如直接讓我們幫您估——本公司自己審核、自己放款,估得準也回覆得快;免費、不查聯徵、不強迫申辦。
利率與費用
房屋二胎的利率與費用,簽約前講清楚
利率:本公司二胎房貸利率 1% 起(依個案核定)。實際利率依房屋條件、額度與個案狀況核定;簽約前利率、費用、還款方式逐項說明、白紙黑字,講清楚才簽。因為是自有資金直營放款、案件不轉手,費用項目都在簽約前逐項說明、白紙黑字。
費用項目(金額依個案於簽約前逐項說明):
開辦手續費
金額依個案於簽約前說明
收取時點:撥款後另行結算收取
地政士費用(抵押權設定)
由配合的地政士辦理,費用簽約前說明
收取時點:撥款後結算收取
地政設定規費
依設定金額按政府規費計收
收取時點:撥款後結算,實支實付
撥款前不收取任何名目費用——不過件不收費;沒有評估費、保證金、估價費這些名目。所有費用在簽約前逐項列出讓您確認,講清楚才簽。
申請前準備
二胎房貸申請條件與準備文件
基本條件
- 年滿 18 歲之中華民國國民
- 本人名下持有房屋(整棟、公寓、大樓、透天皆可;持分房屋可另行評估)
- 房屋已有一胎房貸,仍有剩餘價值可供設定
- 有明確資金用途與還款規劃(我們會與您一起確認)
準備文件(初評階段)
- 身分證影本
- 房屋權狀影本(或地建號資訊)
- 近期房貸繳款紀錄(存摺內頁或繳款明細拍照即可)
- 收入佐證:薪轉、報稅資料;若無,可用存摺往來、營業事實、租金收入等替代文件
初評文件僅需影本或拍照。本公司不收存摺、不收提款卡;對保必見本人,全程錄影存證。抵押權設定所需文件,由配合的地政士於對保時當面說明——也請您用同一標準檢視任何與您接觸的業者。
申請流程
從諮詢到撥款,7 個步驟
免費諮詢
LINE 或撥打服務專線 0965-391944 說明需求,難以啟齒的細節不用先講,先聊聊就好。
初步評估
提供地址與一胎餘額,本公司免費試算可貸空間,不查聯徵。
備件送審
文件影本或拍照送件即可;本公司不收存摺、不收提款卡。
鑑價與照會
本公司鑑價(評估房屋市值)並照會(以電話向您本人確認申貸意願與內容)。
核准與方案說明
額度、利率、費用、還款方式逐項說明、白紙黑字,聽完不滿意可以不辦,不糾纏。
對保與設定
與本公司當面對保(必見本人,全程錄影存證,保障雙方權益),再由配合的地政士辦理抵押權設定。
撥款
款項撥入您本人帳戶,相關費用於此時結算;撥款前不收取任何名目費用。
文件齊備的情況下,全程最快 3 個工作天(實際依個案與地政機關作業而定)。自有資金、自己審核,不需轉件等待,時程由我們直接掌握。
安心承諾
Dr.貸的五個承諾
簽約前講清楚才簽
利率、費用、還款方式逐項說明、白紙黑字,確認您了解才簽署。
對保全程錄影存證
保障雙方權益,必見本人。
撥款前不收取任何名目費用
不過件不收費,沒有評估費、保證金、估價費。
不收存摺、不收提款卡
文件影本或拍照即可,對保必見本人。
條件不滿意可以不辦
不糾纏、不施壓,評估不收任何費用。
Dr.貸為政府合法登記公司,自有資金直營放款——自己的錢自己審,每一個承諾都由我們自己兌現,不假手第三方。
精選案例
他們怎麼用房屋二胎解決資金問題
案例一|自營商進貨週轉
(示意案例)
台中王先生,經營餐飲批發,報稅收入低,銀行信貸額度不足。以名下公寓向本公司申辦二順位房貸,不動原房貸,3 個工作天完成撥款,取得進貨週轉金(金額與條件依個案核定)。
案例二|整合多筆負債
(示意案例)
桃園陳小姐,信貸加卡循共多筆,每月還款吃掉大半薪水。以房屋二胎一次結清高息負債,每月還款金額明顯下降,改為單一筆、可長期負擔的月付金(金額與條件依個案核定)。
案例三|銀行婉拒後的第二意見
(示意案例)
新北林先生,兩年前有協商紀錄,增貸遭婉拒。本公司評估房屋剩餘價值後核准撥款;同時誠實說明方案內容,並協助規劃日後轉回銀行貸款的路徑(條件依個案核定)。
常見問題
二胎房貸常見問題
可以先評估。本公司審核以房屋剩餘價值為主要依據,信用紀錄是參考之一,不是唯一門檻。曾有遲繳、協商或呆帳紀錄,仍可提供房屋資訊由本公司免費初評;可行與否、大約條件如何,我們都誠實告知,撥款前不收取任何名目費用。
線上諮詢
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免費評估、資料保密、不強迫申辦;非營業時間留言,我們於營業時間內回覆。
利率與費用揭露:本公司二胎房貸利率 1% 起(依個案核定),貸款年限約 2~20 年(依個案核定);費用項目為開辦手續費、地政士費用(抵押權設定)與地政設定規費,金額依個案於簽約前逐項說明、白紙黑字載明。撥款前不收取任何名目費用,不過件不收費;條件不滿意可以不辦,不糾纏,評估不收任何費用。