二胎房貸流程 7 步驟:從諮詢到撥款,每一步都讓您看得懂
Dr.貸是自有資金直營放款公司——自己的錢自己審,決策快、不轉手。時間、文件、費用,全部先講清楚。
二胎房貸從諮詢到撥款共 7 個步驟;自文件備齊送審起算,最快 3 個工作天、一般約 7 個工作天內完成撥款(依個案而定)。因為是本公司自有資金直營放款——自己審核、自己撥款,不必層層轉件等回覆,決策快。對保完成、確認撥款之前,您不需要支付任何名目費用。
很多屋主不是不需要資金,而是不敢辦——怕流程黑箱、怕中途被收費、怕簽了看不懂的約。所以我們把民間貸款的完整流程攤開在這一頁:每一步要做什麼、大約需要多久、該階段收不收費,一次寫清楚。您可以先看完再決定要不要開始;條件不滿意可以不辦,我們不糾纏。
本頁主角
民間貸款流程 7 步驟:每一步做什麼、多久、收不收費
前 6 步費用都是 0 元。所有費用只在第 7 步「撥款」後,依簽約前已逐項說明、契約白紙黑字載明的項目收取。
步驟 1|免費諮詢與初步診斷
費用:0 元做什麼:本公司專員透過 LINE 或電話了解您的資金需求、房屋概況(地區、屋齡、目前房貸狀況)與還款規劃,先診斷「需不需要辦、適不適合辦」。條件好的屋主,我們會直接建議先回銀行辦增貸。
約需時間:約 10 至 20 分鐘,當天即可完成。
該階段費用:0 元。此階段不查聯徵、不留任何查詢紀錄。
步驟 2|房屋估價
費用:0 元做什麼:本公司專員以內政部實價登錄與周邊行情,初估您房屋的市值與可貸空間(市值扣除原房貸餘額後的可用額度)。估完直接告訴您大約區間,實際依個案核定。
約需時間:約 1 個工作天。
該階段費用:0 元。不收估價費、不收鑑價費。
步驟 3|備件送審
費用:0 元做什麼:您提供文件「影本或拍照檔」(清單見下方),由本公司直接審核——自己的錢自己審,不送外部機構、不轉件。審核依據很實在:不動產謄本、內政部實價登錄行情、房屋現況(屋齡、屋況、使用狀態)與您的還款能力。送審階段不需要交付任何正本;正本只在後續兩個時點使用——對保時出示身分證正本當場核對,以及抵押權設定時將權狀正本與印鑑證明交由配合的地政士送件,完成後歸還您本人。
約需時間:約 2 至 3 個工作天(自文件備齊起算,含審核與電話確認)。
該階段費用:0 元。
步驟 4|電話確認(照會)
費用:0 元做什麼:審核通過前,本公司專員會以電話與您本人確認申貸意願與基本資料。白話說,「照會」就是本公司親自打電話跟您本人核對:「這筆二順位房貸真的是您本人要辦的嗎?內容您都清楚嗎?」這是保護您的必要程序,防止冒名申貸。
約需時間:一通電話約 5 至 10 分鐘,通常安排在審核期間內。
該階段費用:0 元。
步驟 5|對保簽約
費用:0 元做什麼:與本公司當面核對身分與契約內容(這就是「對保」;必見您本人,請攜帶身分證正本供當場核對,核對後即還您)。簽約前,利率、費用項目、月付金、還款方式、綁約期與提前清償規定,逐項說明、白紙黑字,聽不懂的地方可以一直問,講清楚才簽。對保過程全程錄影存證,保障雙方權益;我們不收存摺、不收提款卡。歡迎帶家人或您信任的代書(地政士)陪同,契約當場交付一份給您留存。
約需時間:約 1 至 2 小時,一個約定時段內完成。
該階段費用:0 元。對保當下不收任何費用,也不會要求您先繳保證金。
步驟 6|抵押權設定
費用:0 元做什麼:由本公司配合的地政士向地政機關辦理「第二順位抵押權設定登記」——也就是在不影響原房貸(第一順位)的情況下,把這筆借款登記在房屋謄本上作為擔保。您的房屋所有權完全不變;權狀正本與印鑑證明僅在這一步交由地政士送件使用,設定完成後歸還您本人,本公司絕不留存、收走任何正本。
約需時間:約 2 至 3 個工作天(依各地政機關作業時間)。
該階段費用:此階段您仍不需支付任何費用;代書費與地政規費會在下一步撥款後,依契約一併列明結算。
步驟 7|撥款
費用於撥款後依契約結算做什麼:設定完成後,本公司將款項直接匯入您本人的銀行帳戶。相關費用於撥款後依契約列明收取,項目包含:開辦手續費(本公司收取)、代書設定費(由配合的地政士收取)、抵押權設定規費——每一項金額都在簽約前逐項說明、契約白紙黑字載明,依個案核定,不會有簽約後才冒出來的名目。
約需時間:設定完成後約 1 個工作天入帳。
該階段費用:以上所有費用都只在撥款後、依契約列明收取。在 Dr.貸,撥款前不收取任何名目費用,不過件不收費。
時程小結:流程順利的情況下,自文件備齊送審起算,最快 3 個工作天、一般約 7 個工作天內完成撥款(依個案而定);若房屋產權較複雜或文件補齊需要時間,專員會在第一步就先告訴您預估時程,不讓您空等。土地貸款與三胎房貸案件,流程與本頁 7 步完全相同,差別只在估價依據不同(土地以公告現值與周邊行情估價、三胎依前順位設定後的剩餘空間評估)。
準備文件
二胎房貸要準備哪些文件?一張清單看完
送審階段用影本或手機拍照就可以,備齊後最快當天送審;正本只在對保與設定當天使用,辦畢歸還。
基本必備(每位申請人都需要)
- 雙證件影本:身分證+第二證件(健保卡或駕照)
- 土地及建物權狀影本
- 近一年房貸繳款紀錄(扣款存摺內頁或銀行對帳單)
- 存摺封面影本(撥款入帳用,確保款項匯入您本人帳戶)
依身分補充(有什麼、給什麼)
- 有薪轉者:薪轉存摺近 6 個月內頁,或最近年度扣繳憑單
- 自營商/攤販/接案族:營業登記、進出貨單、租金收入證明、帳戶收入流水等替代文件擇一或數項即可——沒有薪轉、報稅收入較低,也可以評估,先把手邊有的資料告訴專員,我們幫您判斷怎麼補強。
對保/設定階段需備(當天帶來即可,辦畢歸還)
- 身分證正本:對保當場核對用,核對後即還您
- 印鑑章與印鑑證明:辦理抵押權設定用,由配合的地政士送件、辦畢歸還
- 土地及建物所有權狀正本:僅於設定登記時交由地政士送件,完成後歸還您本人
送審階段僅需影本或拍照,不需要交付任何正本;本公司不收存摺、不收提款卡,權狀正本與印鑑證明僅於設定登記時交由配合的地政士送件、完成後歸還您本人,絕不留存、收走任何正本。 也請您記住這個判斷標準:任何要求「留存或收走」您雙證件、存摺、提款卡、權狀正本的業者,請直接停止往來,如有疑慮可撥打 165 反詐騙專線查證。
名詞小教室
流程中會遇到的 3 個名詞,白話一次講懂
對保是什麼?
對保,是簽約前借款人與放款公司「當面核對身分與契約內容」的程序。在 Dr.貸,對保必見您本人;雙方會確認您是本人、確認您了解利率、費用項目、月付金、綁約與提前清償等所有條款之後,才簽名用印,過程全程錄影存證,保障雙方權益。對保是正規貸款不可省略的一步,目的是保護借款人;您可以帶家人或信任的代書陪同,契約當場交付留存。
照會是什麼?
照會,是核准前由本公司專員打電話給您本人,確認「這筆貸款是您本人自願申辦、且清楚內容」的電話確認程序。通常一通電話約 5 至 10 分鐘,會核對基本資料與申貸意願。照會不是刁難,而是防止有人冒用您的名義借款的保護機制,如實回答即可。
抵押權設定是什麼?
抵押權設定,是由地政士向地政機關登記,把這筆借款以您的房屋作為擔保的法定程序;在 Dr.貸,由本公司配合的地政士辦理。二胎房貸登記的是「第二順位」,排在原房貸(第一順位)之後,不影響原房貸,房屋所有權與使用完全不變。貸款結清後,可辦理「塗銷登記」把這筆紀錄從謄本上註銷。
撥款之後
撥款之後呢?繳款、提前清償與塗銷,一次說明
Dr.貸的服務不是撥款就結束——直到抵押權塗銷,我們都在。
每月繳款與帳務
撥款後,依契約約定的日期與金額按月繳款(繳款方式以契約載明為準,常見為銀行帳戶轉帳),請保留每期繳款紀錄。因為是本公司直營放款,帳務有任何疑問,隨時聯絡您的專屬專員核對就可以,不必轉接第三方。
想提前清償怎麼做?
依契約約定,您可以申請提前清償、一次結清;若仍在綁約期內,依契約計收提前清償違約金。做法:向本公司申請結清金額試算,確認本金餘額與依契約計算的應付款項後,一次結清。綁約期多長、違約金怎麼算,契約都有白紙黑字,對保時會逐項說明——建議您在簽約前就先問清楚這一條。
貸款結清後:抵押權塗銷
結清不是終點,記得把謄本上的第二順位抵押權「塗銷」(塗銷:向地政機關申請註銷這筆抵押權登記,讓房屋謄本回復乾淨)。流程三步:
- 1結清貸款:全數清償本金、利息與依契約應付款項。
- 2取得清償證明:本公司開立債務清償證明與塗銷同意文件——這是您的權利,我們一定給足。
- 3辦理塗銷登記:由地政士(或您本人)持文件向地政機關辦理塗銷,完成後這筆設定就從謄本上消失。
安心承諾
流程走到哪一步,這五個承諾都不變
- 1簽約前逐項說明、白紙黑字——利率、費用、還款方式一項一項講清楚,講清楚才簽,契約當場交付一份給您留存。
- 2對保全程錄影存證——保障雙方權益,對保必見您本人。
- 3撥款前不收取任何名目費用——諮詢、估價、送審、照會、對保通通 0 元,不過件不收費。
- 4不收存摺、不收提款卡、絕不留存任何正本——身分證正本只在對保當場核對後即還您;權狀正本與印鑑證明只在設定時交由配合的地政士送件,完成後歸還您本人。
- 5條件不滿意可以不辦,不糾纏——流程的每一步,您都可以喊停,不收任何評估費用。
常見問題
二胎房貸流程常見問題
自文件備齊送審起算,最快 3 個工作天、一般約 7 個工作天內完成撥款(依個案而定)。因為是本公司自有資金直營——自己審核、自己撥款,不必轉件等其他機構回覆,決策才快得起來。其中審核約 2 至 3 個工作天、抵押權設定約 2 至 3 個工作天、設定完成後約 1 個工作天入帳。若文件不齊或產權較複雜,時間會拉長;專員會在第一步免費診斷時,就先告訴您這一案的預估時程。
開始第 1 步
第 1 步的診斷是免費的——LINE 傳「我想了解」就可以開始
不查聯徵、不收費、不強迫。先聽聽第二意見,再決定要不要走下一步。
看完 7 個步驟,如果您還在猶豫「我的條件到底行不行」,最快的方式就是讓專員幫您走第 1 步:免費診斷。10 分鐘,您會知道大約額度區間、預估時程,以及——如果我們評估您適合回銀行辦增貸,也會直接跟您說。條件不滿意可以不辦,我們不糾纏,也不收任何評估費用。
LINE 一對一保密諮詢(推薦)
加入官方帳號 @334ibjml,傳「我想了解」即可,不用先想好怎麼開口。
服務專線
0965-391944(營業時間:週一至週五 10:00–18:00),急件(醫療、稅款)建議直接來電。
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