三胎房貸(房屋三胎):第三順位抵押,自有資金直營、個案評估
三胎房貸(又稱房屋三胎)是在房屋已有一胎(銀行房貸)、二胎之後,再以房屋剩餘的價值設定「第三順位抵押權」取得資金——原本的一胎、二胎完全不動,不用轉貸、不用清償,利率與月付金都維持原樣。
銀行幾乎不承作第三順位,市面上能認真評估三胎的管道本來就少。Dr.貸是自有資金直營放款:自己的錢自己審、自己放款,不轉件,所以可以針對您的房屋條件逐案評估,而不是用一套制式規則直接打回票。評估免費,不過件不收費。
免費評估、不強迫申辦,條件不滿意可以不辦,不糾纏。
條件速覽
房屋三胎條件速覽
| 承作型態 | 第三順位抵押權設定,原一胎、二胎完全不動 |
|---|---|
| 利率 | 1% 起(依個案核定) |
| 可貸額度 | 依房屋殘值個案核定(免費試算) |
| 審核與放款 | 自有資金直營,自己審核、自己放款,不轉件 |
| 費用 | 撥款前不收取任何名目費用,不過件不收費 |
| 撥款速度 | 自有資金決策快;文件齊備最快 3 個工作天(依個案與地政作業而定) |
| 可評估對象 | 已有一、二胎之房屋;信用瑕疵、無薪轉、自營商、持分房屋皆可先免費評估 |
實際額度、利率與條件均依個案審核結果核定;撥款前不收取任何名目費用。
觀念先懂
什麼是三胎房貸?「第三順位抵押」一次聽懂
把房屋的抵押設定想像成一列排隊名單:您向銀行辦房貸時,銀行房貸排第一位(第一順位抵押權);之後辦了二胎,二胎的債權人排第二位;「三胎」就是再往後排一位——在房屋上設定第三順位抵押權,作為這筆借款的擔保。順位代表的是將來房屋處分時的受償順序,排越後面、越晚拿到錢。
對您來說,重點只有三件事:
- 1原本的一胎、二胎完全不動——不用轉貸、不用重談,銀行端的低利率與月付金都保持原樣。
- 2三胎借的是房屋「還剩下的價值」——房屋現值扣掉一、二胎還欠的錢之後,剩下的空間(詳見下方「可以貸多少」)。
- 3順位越後、風險越高,審核看的是個案——這也是為什麼三胎幾乎只有自有資金的直營放款人願意逐案評估。
房屋(抵押權順位示意)
第一順位:銀行房貸
第二順位:二胎
第三順位:三胎(Dr.貸)
以房屋殘值另外設定
差異化重點
銀行幾乎不承作第三順位,為什麼 Dr.貸可以評估?
銀行的房貸審核是制度化的——順位排到第三,將來受償順序太後面,不符合銀行內部的風險規則,所以無論您的房子條件多好、還款能力多穩,第三順位在銀行端幾乎都是直接不受理,不是您的問題,是制度的問題。
我們是自有資金直營放款——自己的錢自己審,不必送外部機構審核、不轉件給任何第三方,所以能跳過制式規則,直接看您的個案:房屋殘值還有多少、還款來源穩不穩、資金用途合不合理。條件可以,我們就承作;條件不行,我們當面直說,不會讓您等一個不會來的答案。
也因為不經過中間轉手,您談的對象就是放款的人,條件講定就是講定,不會層層加價。
適合誰?
哪些情況,適合評估三胎房貸?
1. 已有一胎、二胎,還需要一筆短期資金
房子已經辦過二胎,銀行與多數管道都說沒辦法了。只要房屋還有殘值,三胎就有評估空間——我們逐案審,不用制式規則直接回絕您。
2. 不想動前面的低利房貸
一胎利率很低、二胎條件也談得不錯,轉貸重談等於把好條件打掉重來。三胎只往後加一個順位,前面的一胎、二胎原封不動。
3. 短期週轉、有明確還款來源
進貨、發薪、工程款、稅款,錢是一時的缺口,幾個月後就有款項進來。三胎適合這種「短期、有出口」的資金需求;我們會和您確認還款來源,幫您把額度抓在扛得動的範圍。
4. 被銀行與其他管道婉拒
信用有過紀錄、無薪轉、自營商、持分房屋,到處被打回票。三胎的審核以房屋殘值為主、信用為輔,可行不可行,免費評估後我們直接告訴您。
額度怎麼估
三胎可以貸多少?關鍵在房屋還剩多少「殘值」
白話說,殘值就是:您的房屋現在值多少錢,扣掉一胎、二胎還欠的錢之後,還剩下的價值空間。三胎能核多少,看的就是這個空間還有多大。
房屋現值(示意)
(示意圖,各段比例僅為視覺示意,非實際成數。)
殘值不是自己抓一個數字就算得準——房屋現值會受地段、屋齡、樓層、房屋型態影響,和您當年的買價、實價登錄的最高價都不一樣。與其自己猜,不如直接讓我們幫您看:
加入官方 LINE(@334ibjml),傳房屋地址(可附上一、二胎大約還欠多少),我們免費幫您試算三胎空間——初評只需地址與基本資料,不強迫申辦、不過件不收費。
利率與費用
三胎房貸的利率與費用
利率:1% 起(依個案核定)。
實際利率依房屋殘值、順位條件與還款能力逐案核定,簽約前白紙黑字寫給您看。
費用有哪些:三胎房貸的費用項目通常包含——
| 費用項目 | 說明與收取時點 |
|---|---|
| 地政士費用(抵押權設定) | 抵押權設定由配合的地政士(代書)辦理,金額依個案於簽約前說明,撥款後結算 |
| 地政設定規費 | 政府規費,實支實付,撥款後結算 |
| 開辦手續費 | 依個案而定,金額於簽約前逐項說明,撥款後結算 |
我們的原則:簽約前,利率、每一筆費用、還款方式逐項說明、白紙黑字,講清楚才簽;撥款前不收取任何名目費用——不過件不收費,任何撥款前要求先付諮詢費、保證金、估價費的,都不是我們的做法。
申請前準備
三胎房貸申請條件與準備文件
基本條件
- 年滿 18 歲之中華民國國民
- 本人名下持有房屋(公寓、大樓、透天皆可;持分房屋可另行評估)
- 房屋已有一胎(或一、二胎)貸款,仍有殘值空間
- 有明確資金用途與還款規劃(審核時會與您一起確認)
準備文件(初評階段)
- 身分證影本
- 房屋權狀影本(或地建號資訊)
- 一胎、二胎近期繳款紀錄(存摺內頁或繳款明細拍照即可)
- 收入佐證:薪轉、報稅資料;若無,可用存摺往來、營業事實、租金收入等替代
文件影本或拍照即可。我們不收存摺、不收提款卡;對保必見本人。請您也用同一標準檢視任何與您接觸的業者。
申請流程
從諮詢到撥款,7 個步驟(與二胎相同)
免費諮詢
LINE 或撥打服務專線 0965-391944 說明需求,先聊聊就好。
初步評估
提供地址與一、二胎大約餘額,我們免費試算殘值空間;初評只需地址與基本資料。
備件送審
文件影本或拍照即可;不收存摺、提款卡。
鑑價與照會
我們評估房屋現值,並以電話向您本人確認申貸意願與內容。
核准與方案說明
利率、費用、還款方式逐項說明、白紙黑字,條件不滿意可以不辦,不糾纏。
對保與設定
對保必見本人、全程錄影存證,保障雙方權益;抵押權設定由配合的地政士辦理。
撥款
款項撥入您本人帳戶,相關費用依簽約內容於此時結算;撥款前不收取任何名目費用。
文件齊備的情況下,自有資金直營、決策快,最快 3 個工作天完成(實際依個案與地政機關作業而定)。
殘值有限,我們會直接告訴您
三胎的空間,本來就比一胎、二胎小。試算之後如果殘值有限、額度做不出來,或者做出來的條件只會讓您扛不動,我們會直接告訴您「這件不適合做」,並說明原因——因為放的是自己的錢,我們沒有硬把件做成的理由,更不會為了成交讓您背一筆還不動的債。
條件不滿意,可以不辦;評估過後決定不辦,我們也不會糾纏。這是 Dr.貸的做法。
白紙黑字
Dr.貸的五個承諾
簽約前逐項說明
利率、費用、還款方式白紙黑字,講清楚才簽。
對保全程錄影存證
保障雙方權益;對保必見本人。
撥款前不收取任何名目費用
不過件不收費。
不收存摺、不收提款卡
文件影本或拍照即可。
條件不滿意可以不辦
不糾纏、不收評估費用。
Dr.貸為政府合法登記公司(統編 94259712),自有資金直營放款,不轉件。
常見問題
三胎房貸常見問題
可以先免費評估。三胎房貸看的是房屋扣掉一、二胎欠款後剩下的殘值空間,只要殘值還有空間,就有機會承作。Dr.貸是自有資金直營放款,逐案評估;可行不可行、大約條件如何,評估後直接告訴您,不過件不收費。
線上諮詢
留下資料,免費幫您試算三胎空間
免費評估、資料保密、不強迫申辦;非營業時間留言,我們於營業時間內回覆。
利率 1% 起(依個案核定);費用項目於簽約前逐項說明、白紙黑字。撥款前不收取任何名目費用,不過件不收費;條件不滿意可以不辦,不糾纏。